Przykład poglądowy — jak działa sankcja kredytu darmowego
Poniżej przykładowe dane (nie Twoje!) — żeby pokazać, jak liczy kalkulator, zanim wpiszesz własne.
| Bez sankcji kredytu darmowego | Z sankcją kredytu darmowego | |
|---|---|---|
| Kwota kredytu (przykładowa) | 20 000 zł | 20 000 zł |
| Oprocentowanie nominalne | 12% rocznie | — |
| Liczba rat | 24 | — |
| Prowizja i inne koszty pozaodsetkowe | 2 000 zł | 0 zł |
| Odsetki | naliczane | 0 zł (bez odsetek) |
| Łącznie do spłaty | kapitał + odsetki + prowizja | wyłącznie kapitał (20 000 zł) |
Dla takich danych kalkulator pokazałby szacowany zakres potencjalnej korzyści: 3 500 – 5 500 zł.
To przykład poglądowy z przykładowymi, zaokrąglonymi danymi — nie oferta i nie wynik Twojej umowy. Tak jak w tym przykładzie, kalkulator zawsze pokazuje wynik jako przedział, nigdy jako dokładną kwotę. Wpisz własne dane w kalkulatorze powyżej, żeby zobaczyć orientacyjny zakres dla Twojej umowy.
Jak to działa
Od wypełnienia kalkulatora do kontaktu z kancelarią dzielą Cię cztery kroki. Cały proces jest bezpłatny i nie zobowiązuje do niczego — decyzję o dalszych krokach podejmujesz po rozmowie z kancelarią.
- Wypełnij kalkulator. Podajesz podstawowe dane z umowy kredytu — kwotę, prowizję, oprocentowanie, liczbę rat i daty. Zajmuje to około minuty i nie wymaga podania danych osobowych.
- Zobacz wstępny wynik. Kalkulator pokazuje szacunkowy przedział potencjalnej korzyści oraz informuje, czy podstawowe warunki (kwota, data umowy, termin) są wstępnie spełnione.
- Zostaw numer telefonu. Jeśli chcesz, żeby kancelaria sprawdziła Twoją sprawę, podajesz numer telefonu i zaznaczasz dwie odrębne zgody — na kontakt oraz na przekazanie danych kancelarii.
- Kontakt z kancelarią. Kancelaria kontaktuje się telefonicznie, prosi o dokumentację umowy i przeprowadza pełną analizę. Dopiero na tym etapie zapada decyzja o dalszych krokach.
Nie świadczymy pomocy prawnej — jesteśmy pośrednikiem między Tobą a kancelarią, z którą współpracujemy na zasadzie wyłączności. Wynik kalkulatora ma charakter informacyjny; ocenę Twojej sprawy przeprowadza prawnik. Więcej: pełny opis procesu.
Kto może skorzystać
Z sankcji kredytu darmowego może skorzystać konsument, którego umowa kredytu konsumenckiego spełnia jednocześnie cztery warunki. Poniższe warunki są oznaczone jako do potwierdzenia przez kancelarię — ostateczna kwalifikacja wymaga analizy konkretnej umowy.
| Warunek | Szczegóły |
|---|---|
| Rodzaj kredytu | Kredyt konsumencki, nie firmowy (do potwierdzenia przez kancelarię) |
| Maksymalna kwota kredytu | 255 550 zł (do potwierdzenia przez kancelarię) |
| Data zawarcia umowy | Od 18.12.2011 (do potwierdzenia przez kancelarię) |
| Termin na zgłoszenie roszczenia | 12 miesięcy od wykonania umowy — art. 45 ust. 5 u.k.k. (do potwierdzenia przez kancelarię) |
Najszybszym sposobem sprawdzenia, czy Twoja umowa spełnia powyższe warunki, jest kalkulator powyżej — automatycznie sprawdza kwotę, datę umowy i termin na podstawie podanych przez Ciebie danych. Pełne warunki: kto może skorzystać.
Podstawa prawna: art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim
Ustawa o kredycie konsumenckim nakłada na kredytodawców szczegółowe obowiązki informacyjne — m.in. dotyczące treści umowy, sposobu prezentacji kosztów i rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO). Art. 45 przewiduje, że w przypadku naruszenia niektórych z tych obowiązków konsument może złożyć oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. Skutkiem jest zwolnienie konsumenta z obowiązku zapłaty odsetek i innych kosztów kredytu — spłaca on wyłącznie kapitał, w terminach ustalonych w umowie.
Dotyczy to również sytuacji, w których koszty pozaodsetkowe zostały skredytowane, czyli doliczone do kapitału i w efekcie same generowały dodatkowe odsetki — tej kwestii dotyczy wyrok TSUE C-744/24 z 23.04.2026.
Pełne wyjaśnienie mechanizmu: sankcja kredytu darmowego — czym jest i kiedy przysługuje. Zbieramy też publiczną, ręcznie weryfikowaną bazę wyroków dotyczących sankcji kredytu darmowego.
Bezpieczeństwo i prywatność zgłoszenia
- Sprawdzenie kalkulatorem jest bezpłatne i niezobowiązujące — nic nie płacisz na żadnym etapie tego procesu.
- Numer telefonu zostawiasz dopiero, jeśli sam zdecydujesz — wcześniejsze kroki kalkulatora nie wymagają danych osobowych.
- Zaznaczasz dwie odrębne, niezaznaczone domyślnie zgody: osobno na kontakt telefoniczny i osobno na przekazanie danych kancelarii.
- Dane trafiają wyłącznie do współpracującej kancelarii — nie są wykorzystywane do innych celów marketingowych.
Szczegóły przetwarzania danych opisuje nasza polityka prywatności.
Najczęstsze pytania
Czym jest sankcja kredytu darmowego?
To uprawnienie konsumenta wynikające z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim, pozwalające — w razie naruszenia przez kredytodawcę określonych obowiązków informacyjnych — spłacić kredyt bez odsetek, prowizji i innych kosztów pozaodsetkowych, płacąc tylko pożyczony kapitał.
Ile mam czasu na zgłoszenie roszczenia?
Termin liczony jest od wykonania umowy i wynosi, do potwierdzenia przez kancelarię, 12 miesięcy. Jeśli kredyt jest nadal spłacany, termin jeszcze nie zaczął biec.
Czy sankcja dotyczy każdego kredytu?
Nie. Dotyczy kredytów konsumenckich (nie firmowych) spełniających dodatkowe warunki co do kwoty i daty zawarcia umowy.
Co się dzieje z już zapłaconymi odsetkami i prowizją?
Mogą podlegać zwrotowi lub rozliczeniu z pozostałą do spłaty kwotą kapitału — to zależy od okoliczności konkretnej sprawy i wymaga analizy dokumentacji przez prawnika.
Więcej pytań i odpowiedzi: pełne FAQ.
Sprawdź swoją umowę teraz
Bezpłatnie, bez zobowiązań — zajmuje około minuty.